圖說(shuō)：湖北省長江國際商(shāng)會理(lǐ)事(shì)、華貴人(rén)壽董事(shì)長汪振武

大平台機會窗口狹窄，未來(lái)保險形态未知

    最近微信群裏傳的一(yī)篇文章相信很多人(rén)都看過，為(wèi)什(shén)麽BAT現(xiàn)在變成阿裏和騰訊兩家遙遙領先？并且這(zhè)兩家公司已經跻身(shēn)全國十大市(shì)值企業，甚至超過了(le)工商(shāng)銀行。前天我和茅台集團董事(shì)長袁仁國聊到茅台2018年的規劃時(shí)，說(shuō)茅台有可能(néng)成為(wèi)西(xī)部地區第一(yī)家市(shì)值過萬億的企業。他盤點了(le)一(yī)下(xià)中國現(xiàn)在市(shì)值過萬億的公司，隻有十家，其中前兩名就(jiù)是騰訊和阿裏。

    很多人(rén)都在討(tǎo)論更看好(hǎo)(hǎo)騰訊的未來(lái)還是阿裏的未來(lái)。現(xiàn)場(chǎng)觀衆更看好(hǎo)(hǎo)騰訊的達到80%，更看好(hǎo)(hǎo)阿裏的隻有15%左右。這(zhè)個(gè)比例超出我想象，但(dàn)跟我的看法也(yě)比較一(yī)緻，我也(yě)更看好(hǎo)(hǎo)騰訊。我認為(wèi)，騰訊目前在平台的數量、量級和鏈接合作(zuò)方的力度以及開放(fàng)程度上(shàng)，似乎比阿裏在生(shēng)态系統上(shàng)走得更遠(yuǎn)。現(xiàn)在大家都在講平台，但(dàn)真正能(néng)做到開放(fàng)平台其實是件很難的事(shì)情。

    再來(lái)看我們今天這(zhè)一(yī)批做保險的人(rén)，在慧保天下(xià)的平台上(shàng)談保險，肯定會有很多人(rén)覺得保險的未來(lái)不是你們這(zhè)幫人(rén)想出來(lái)的，對保險的未來(lái)也(yě)還有不同的看法。

    最近有兩個(gè)觀點讓我有觸動。其中一(yī)個(gè)說(shuō)現(xiàn)在天天在講車險、UBI、大數據等等，但(dàn)認為(wèi)大數據是會滅掉車險的，尤其是現(xiàn)在這(zhè)樣的車險。當我們還在研究投保如(rú)何更方便，理(lǐ)賠如(rú)何更便利，定價如(rú)何更精準，服務(wù)如(rú)何更友好(hǎo)(hǎo)的時(shí)候，或許未來(lái)的汽車根本不需要保險。

    他的邏輯是，如(rú)果未來(lái)汽車都是通過程序進行控制，自動導航、機器(qì)人(rén)駕駛，甚至交通規則都可以和汽車進行交互，真正實現(xiàn)萬物互聯時(shí)，汽車發生(shēng)風(fēng)險的概率可能(néng)非常低(dī)。當大量的汽車都不需要人(rén)駕駛的時(shí)候，車險在車出廠時(shí)就(jiù)已經買好(hǎo)(hǎo)了(le)，這(zhè)個(gè)市(shì)場(chǎng)或許将不再是獨立的行業，這(zhè)種觀點對我的觸動很大。

    除了(le)車險，最值得關(guān)注的是重大疾病保險。對疾病的擔憂仍然是未來(lái)很長一(yī)段時(shí)間(jiān)内的熱點話(huà)題。但(dàn)如(rú)果未來(lái)人(rén)類出現(xiàn)了(le)永生(shēng)會怎麽樣？

    未來(lái)，或許人(rén)類基因可以改良，隻需要打一(yī)針就(jiù)沒有疾病了(le)；或許是嬰兒(ér)出生(shēng)時(shí)，打一(yī)針就(jiù)再也(yě)不會患上(shàng)疾病了(le)。這(zhè)些(xiē)都是有可能(néng)實現(xiàn)的，畢竟在以前，天花、麻風(fēng)病等都是非常恐怖的疾病，現(xiàn)在打個(gè)疫苗就(jiù)能(néng)解決。要真是到了(le)那個(gè)時(shí)候，重大疾病保險、醫(yī)療險可能(néng)就(jiù)不再被需要了(le)，這(zhè)也(yě)是另外一(yī)種觀點。

    今天我們會上(shàng)討(tǎo)論所有的内容，可能(néng)20-30年之後就(jiù)不需要了(le)。也(yě)許我們在這(zhè)兒(ér)覺得互聯網到來(lái)，數據到來(lái)，在未來(lái)會大放(fàng)異彩，但(dàn)數據可能(néng)會終結我們行業或者終結我們大部分(fēn)需求。當然，即使這(zhè)樣，未來(lái)也(yě)還會有新(xīn)的風(fēng)險出現(xiàn)，那就(jiù)得再另說(shuō)。

明确定位，做大生(shēng)态系統中有價值的一(yī)環

    我的第二個(gè)感受是，現(xiàn)在我們都是一(yī)群摸象的盲人(rén)，每個(gè)人(rén)心目中對未來(lái)的想法都是不一(yī)樣的。我作(zuò)為(wèi)一(yī)家在西(xī)部新(xīn)成立的壽險公司負責人(rén)和創始人(rén)，同時(shí)作(zuò)為(wèi)保險銷售公司發起成立保險公司的代表，過去一(yī)直在研究，到底應該怎樣選擇未來(lái)的路(lù)徑呢(ne)？今天我講的這(zhè)個(gè)答(dá)案很簡單，但(dàn)我想利用這(zhè)個(gè)答(dá)案談一(yī)談我是怎麽看這(zhè)個(gè)事(shì)情的。

    講到路(lù)徑選擇，很多保險公司動辄講生(shēng)态、講大數據，我卻認為(wèi)我們根本不具備條件，我反而覺得應該争取成為(wèi)别人(rén)生(shēng)态中一(yī)個(gè)有價值的零件。因為(wèi)未來(lái)市(shì)場(chǎng)當中能(néng)構建生(shēng)态的可能(néng)隻有極少數企業，就(jiù)像誰能(néng)想到整個(gè)互聯網經過了(le)十幾年的發展，現(xiàn)在卻是出現(xiàn)了(le)騰訊和阿裏遙遙領先的局面。

    未來(lái)的保險科技、互聯網保險會不會也(yě)就(jiù)像今天的互聯網行業隻存在幾大體(tǐ)系呢(ne)？我認為(wèi)是有可能(néng)的。作(zuò)為(wèi)一(yī)家新(xīn)的保險公司，作(zuò)為(wèi)一(yī)個(gè)創業者，我永遠(yuǎn)知道活着比什(shén)麽都重要。我自己創業到現(xiàn)在12年，知道首先讓企業活下(xià)去勝過一(yī)切，5年、10年後還依然在生(shēng)存着比什(shén)麽都重要。

    當我和投資人(rén)、茅台發起成立華貴人(rén)壽的時(shí)候，我也(yě)說(shuō)服茅台，會争取讓公司在5-10年後依然能(néng)夠活下(xià)去，盈利地活下(xià)去。對股東，我們投資收益能(néng)實現(xiàn)回報(bào)，對市(shì)場(chǎng)，我們有自己生(shēng)存的邏輯和活力，華貴人(rén)壽要成為(wèi)生(shēng)态的一(yī)部分(fēn)，希望成為(wèi)保險業生(shēng)産零件的公司。

    我們和小雨傘推出了(le)定期壽險，剛開始分(fēn)管負責人(rén)介紹時(shí)我并不是很看好(hǎo)(hǎo)，可半年之後這(zhè)款定期壽險銷量遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出我們預期，我才意識到在今天的保險市(shì)場(chǎng)當中有很多細分(fēn)領域，細分(fēn)客群，細分(fēn)環節的機構其實是很有價值的。我們就(jiù)決定要争取成為(wèi)和這(zhè)些(xiē)細分(fēn)機構合作(zuò)的最好(hǎo)(hǎo)的産品和服務(wù)的供應商(shāng)，我們不打算(suàn)成為(wèi)生(shēng)态，也(yě)不打算(suàn)成為(wèi)全産業鏈，也(yě)不打算(suàn)自己成為(wèi)很強的渠道。

    我本人(rén)是做渠道出身(shēn)的，華康是做保險銷售渠道開始的，我現(xiàn)在不準備做渠道，因為(wèi)我知道建渠道太難了(le)，太昂貴了(le)，建立渠道的時(shí)間(jiān)成本已經不适宜了(le)。我們隻要在整個(gè)環節上(shàng)做成一(yī)環有價值的事(shì)兒(ér)就(jiù)行了(le)，成為(wèi)衆多未來(lái)細分(fēn)保險服務(wù)、渠道産品的提供者。華貴人(rén)壽要成為(wèi)零件型的公司，為(wèi)人(rén)所用，隻要我們有價值就(jiù)能(néng)活下(xià)去。當然，在這(zhè)個(gè)過程中我們也(yě)在追求平衡，架構和體(tǐ)驗的平衡、保費獲取成本和投資收益的平衡、資本與業務(wù)規模的平衡……

    總而言之一(yī)句話(huà)：在互聯網保險生(shēng)态下(xià)，未來(lái)大的生(shēng)态系統中你是打算(suàn)成為(wèi)哪一(yī)個(gè)環節？這(zhè)對每一(yī)個(gè)保險機構都是個(gè)好(hǎo)(hǎo)話(huà)題，我認為(wèi)創業本身(shēn)就(jiù)是實踐的事(shì)兒(ér)，我是個(gè)創業者，所有說(shuō)的想的，最終做比說(shuō)重要一(yī)百倍，做的過程中堅持成為(wèi)一(yī)個(gè)對别人(rén)有價值的、某一(yī)個(gè)環節的價值提供者，具體(tǐ)到公司就(jiù)是争取成為(wèi)提供産品、服務(wù)的平台性保險公司。